精准客户画像、大数据反欺诈,小微企业融资再添硬核科技_人生指南网

精准客户画像、大数据反欺诈,小微企业融资再添硬核科技

发布时间:2019-12-02 相关聚合阅读:

原标题:精准客户画像、大数据反欺诈,小微企业融资再添硬核科技

FITECH、区块链、AI……这些硬核科技正在刷新生活理念,也为金融行业带来变革,面向小微企业的智能贷款解决方案也应运而生。日前,深圳复融数据科技有限公司自主研发的“新一代小微贷款智能营销引擎”(以下简称“智能营销引擎”),通过智能决策引擎驱动数据化的小微贷款产品利用线上流量进行精准获客转化,为有效解决该难题提供了有效的解决路径。

大数据显示,复融科技在2019年通过其智能营销引擎已经为数万名小微企业主提供了近30亿贷款.根据官方履历,复融科技2018年成立至今,已经获得同创伟业、宋硕资本、启赋资本、常春藤资本等多家知名机构的近亿元风险投资,并且与中国领先的大数据独角兽“TalkingData”达成战略合作,共同推动小微贷款的数据化进程。

痛点直击,破小微融资难成为当务之急

随着中国经济转型的大趋势,破解小微企业融资的难题已经成为当下的共识。但是,目前传统银行的小微融资业务事实上服务的客群还只是小微企业中相对头部和上层的企业,对更下沉的小型、微型企业、个体工商户、个人经营者目前还无法有效的覆盖,在更多解决了巨大就业、为衣食住行等民生行业提供巨大经济活力的小微企业依然无法获得正规金融机构高效优质的贷款服务。

业内人士分析,传统银行的小微授信模式难以破解在业务增长、风险控制、成本压缩,三个核心难题,小微企业本身规模巨大、客群分散、经营风险高,一旦业务增长迅速则贷款逾期率增加,同时,因为小微贷款单笔金额小,如果在技术上没有突破,则面临着巨大的运营成本的增加,这些问题都是传统银行难以解决和承受的。这些问题的核心就在于,相对于银行传统的客群,小微贷款的客群过于庞大和分散,如何在海量的小微客群中高效甄别和筛选符合银行客户画像的借款人并与银行的小微贷款产品高效匹配和对接,成为解决小微融资难的关键。

科技加持,帮助银行降低风险精准获客

面对嗷嗷待哺的海量小微企业,复融科技带来哪些技术革新?据该机构技术人士介绍,新一代智能小微贷款智能营销引擎的核心在于通过其智能决策引擎来帮助银行的小微信贷产品实现数据化、标准化,并在帮助银行从互联网流量平台等获客并在实现精准转化的同时提示客户的欺诈风险。复融科技可以将客户的转化效率提升数倍,降低银行的获客成本,并对欺诈申请和客户进行识别,提升银行风险管理水平。

实际上,作为后起之秀,深圳复融数据科技于2018年6月在深圳前海注册成立,成为中国首家一站式个人及小微贷款服务平台和新一代小微智能营销解决方案的引领者,已与数十家金融机构建立合作,为数万小微客户提供了融资解决方案。复融科技的创业者和管理层来自于原平安集团、花旗银行、微软、甲骨文等知名企业,参与了多家金融科技领域领先的公司创建,在小微贷款、金融科技、大数据等领域有着丰富的经验和成熟的业务实践能力。

亮点扫描

精准流量转化:高效率匹配目标客户

据观察,互联网、场景方和线下的异业渠道有着大量的贷款客户需求,但传统银行的处理能力难以接受流量方每日万笔甚至更多的贷款申请需求,有效获客是传统银行难以解决的痛点。智能营销引擎通过贷款画像前置、人工智能客服以及线下服务等,可以帮助银行低成本的在海量申请中进行精准识别,高效率的匹配符合银行定位的目标客户,从而降低银行的获客成本。

智能决策引擎:数据模型为小微客户“画像”

一直以来,传统银行小微贷款审批慢、效率低的核心原因在于人工决策在整个贷款审批过程中的占比过大,并且缺乏有效的数据、模型和经验来识别客户的违约风险,无法快速有效的判断客户的“好”与“坏”。复融科技智能决策引擎的核心在于帮助银行把小微客户的信贷政策和准入标准进行“数据化”,通过可量化的数据标准来匹配客户画像,从而实现客户的有效转化和匹配产品。与此同时,通过评分模型和政策引擎,来预测客户的违约风险,提高银行针对小微客户的风险识别水平,降低人工操作比例,在保证风险的情况下提升审结果反馈速度。

大数据反欺诈:为金融机构保驾护航

银行传统的欺诈识别大部分基于审批人员的经验,容易出现差错和遗漏,并且效率非常低。复融科技使用的大数据反欺诈数据原,基于“连接而不是拥有”的理念,利用TalkingData等数据方的海量人本数据,在合作方的数据库里建立模型并进行分析,系统只反馈欺诈信息提示,这个过程中不发生任何的数据交互,只是为银行提供欺诈信息参考,解决了银行使用金融大数据的合规性问题。银行可以通过合规的方式高效的使用互联网大数据,以远超传统人工审批的效率和有效性来发现客户的欺诈风险。这些数据主要用于验证客户的地缘关系、经营和工作情况、联系人信息、社交行为等信息,从而判断借款申请人是否存在欺诈可能。

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文/图:卢亮

编辑:邱淑滢

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